建設銀行巴彥淖爾分行黨委書記、行長曹俊強
合規(guī)，對于銀行來說是一個永恒的話題，尤其是當下，受疫情影響，我們所處的外部環(huán)境復雜多變，經(jīng)濟下行還未見底，銀行間同業(yè)競爭不斷加劇。在這樣的大背景下，合規(guī)管理的重要性和必要性與日俱增，切實加強內(nèi)控合規(guī)工作，對保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營和長治久安，具有十分重要的特殊意義。
一、對“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”的認識
首先，內(nèi)控合規(guī)管理建設是應對外部環(huán)境變化的迫切需要。近幾年，我們積極適應宏觀形勢變化，不斷調(diào)整經(jīng)營策略，有效落實監(jiān)管要求，沉著應對經(jīng)濟下行帶來的嚴峻挑戰(zhàn)，保持了業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。這其中內(nèi)控合規(guī)工作發(fā)揮了不可替代的作用。然而，當前和今后一個時期，我們所處的經(jīng)營環(huán)境將更復雜，管理形勢將更嚴峻，合規(guī)任務將更艱巨。從經(jīng)濟形勢看，國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩，產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整加快，經(jīng)濟發(fā)展方式加速轉變，經(jīng)營管理的可預見性更加難以把握，風險隱患更加突出。從市場環(huán)境看，在利率市場化步伐加快、互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起、金融脫媒趨勢明顯的情況下，傳統(tǒng)業(yè)務受到巨大挑戰(zhàn)，迫使銀行加快業(yè)務創(chuàng)新，有創(chuàng)新就會伴隨著風險，這意味著銀行將要面臨更大風險。從公眾監(jiān)督看，消費者權益保護愈加重要，銀行時刻處在公眾目光和媒體聚光燈下，稍有不慎就會成為炒作熱點。去年媒體熱議的客戶信息泄露、風險性金融交易等事件，對銀行聲譽造成了無形損傷。這些對銀行員工特別是基層員工規(guī)范經(jīng)營、合規(guī)操作提出了更高要求。我們只有加強內(nèi)控合規(guī)工作，全面夯實管理基礎，堅守合規(guī)底線，筑就牢不可破的防火墻，方能及時、科學、有效地應對外部環(huán)境變化，保障支撐業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。
其次，內(nèi)控合規(guī)管理建設是適應當前監(jiān)管新形勢的迫切需要。面對經(jīng)濟新常態(tài)、金融新業(yè)態(tài)、市場新生態(tài)，預防金融系統(tǒng)性風險、加強銀行業(yè)監(jiān)管成為普遍共識。對商業(yè)銀行來說，外部監(jiān)管越來越深入到銀行經(jīng)營管理的具體環(huán)節(jié)，對銀行內(nèi)控管理水平提出了更為嚴格的要求?！皟?nèi)控合規(guī)管理建設年”是銀保監(jiān)會2017年“三三四十”、2018年深化整治市場亂象、2019年“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”、2020年市場亂象整治“回頭看”系列防范化解金融風險活動的延續(xù)和深化。幾年的工作主線是從監(jiān)管的角度要求商業(yè)銀行既要做好發(fā)現(xiàn)問題的整改工作，又要防范亂象新形式新變種，還要建立長效機制，更要培育良好的合規(guī)文化。這些日趨嚴密的外部監(jiān)管，對銀行的合規(guī)管理能力和風險防控能力都提出了更高要求。我們只有把合規(guī)管理持之以恒地堅持下去，才能成為黨紀國法、監(jiān)管規(guī)則的自覺遵守者和堅定捍衛(wèi)者。
最后，內(nèi)控合規(guī)管理建設是保護員工切身利益的迫切需要。從2017年至2020年底，我行在監(jiān)管檢查和自查中共發(fā)現(xiàn)30個問題，涉及信貸業(yè)務、借記卡、理財產(chǎn)品雙錄、員工管理、外匯業(yè)務、線上貸款用途違規(guī)或被挪用于限制性領域等，已全部整改。共處置違規(guī)人員27人，其中開除1人次、記大過2人次、記過3人次、警告4人次、積分9人次、誡勉談話2人次、合規(guī)約談2人次、公開通報4人次、扣減績效工資14.65萬元。違規(guī)處置起到了“處置一人、教育一片、震懾一片”的作用，員工普遍樹立起了“存戒懼、知敬畏、守規(guī)矩”意識。這些風險問題暴露出的共同特點是個別人對待合規(guī)不以為然、對待違規(guī)麻痹大意，有紀不遵、有章不循。對員工來說，嚴管就是厚愛，合規(guī)是嚴肅的愛、約束的愛，是進步的前提、成長的正道。但現(xiàn)實中，有些員工對操作層面的違規(guī)問題不以為然，認為是小問題微不足道。事實上，驚天大案的發(fā)生，大都是操作中小疏忽、小漏洞、小惡習累積的結果。我們在《金融案鑒》等其他警示教育里就發(fā)現(xiàn)有不少員工因違規(guī)違紀付出了嚴重的代價，甚至我們的身邊也有這樣的員工，有的經(jīng)濟蒙受了損失，有的斷送了前途，還有的鋃鐺入獄、丟了“飯碗”，不僅自己身敗名裂，還給家人和同事帶來痛苦和影響。對此，我感到十分痛心，但法不容情、紀不恕義，違紀必懲、違規(guī)必究。我們常講保護員工利益，實際上讓員工不被誘惑、不再犯錯、不受懲處，才是最大的保護。事實說明，如果每個員工都能嚴格按制度、按程序、按要求辦事，絕大部分違規(guī)問題都是能夠避免的。目前，在新常態(tài)新環(huán)境下，員工面對的誘惑更多、行為管理更難，風險防控任務更艱巨，銀行的內(nèi)控合規(guī)管理建設任重而道遠。
二．建行巴彥淖爾分行近年來的做法
常言道，打鐵還需自身硬，這些年建設銀行始終強調(diào)合規(guī)是我們經(jīng)營管理的底線，要堅持底線思維，持續(xù)優(yōu)化建立合規(guī)保障長效機制，我們扎實推進“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動，持續(xù)開展了系列切實有效的行動，把內(nèi)控合規(guī)管理建設的要求落到了實處。
業(yè)務經(jīng)營與合規(guī)管理齊抓共管。今年以來，成立以我為組長、合規(guī)官為副組長、各部門主要負責人為成員 “內(nèi)控合規(guī)管理建設年”工作領導小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動。在各類會議和網(wǎng)點調(diào)研時，我都要強調(diào)合規(guī)工作的重要性，充分發(fā)揮“頭雁”作用，帶頭踐行、宣講合規(guī)文化。要求所有網(wǎng)點召開合規(guī)主題晨會、夕會，由網(wǎng)點負責人親自主持，傳達學習總分行的合規(guī)工作要求；營運主管提出具體合規(guī)關注事項；支行負責人要表明合規(guī)態(tài)度，履行合規(guī)承諾；員工代表談合規(guī)心得體會。只有從上到下的將合規(guī)工作與業(yè)務經(jīng)營同部署、同落實、同考核，才能將合規(guī)理念“內(nèi)化于心、外化于行”，使遵章守規(guī)成為自覺、合規(guī)操作成為習慣、合規(guī)創(chuàng)造價值成為共識，才能達到人人合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)、時時合規(guī)。
構建長效機制與厚植合規(guī)文化雙管齊下。全面踐行“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念，突出績效考核中內(nèi)控合規(guī)的比重，體現(xiàn)價值導向。依托“線下網(wǎng)格化、線上智能化”的員工行為管理平臺，實現(xiàn)對違規(guī)行為的早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。通過開展常態(tài)化的內(nèi)控檢查排查和內(nèi)部控制評價，持續(xù)完善內(nèi)控管理長效機制，確保各項經(jīng)營管理活動聚焦主業(yè)、回歸本源。全力做好各類檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改問責，通過檢視問題、由標及本抓好問題整改，進一步提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。講好警示教育，厚植合規(guī)文化。把合規(guī)文化教育與黨史學習教育、廉潔文化建設貫通銜接起來，形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的整體氛圍。
保護消費者權益與履行社會責任齊頭并進。作為“一把手”，切實從講政治的高度落實活動各項要求，執(zhí)行不走樣，落地見成效。今年以來，我要求全行要認真貫徹執(zhí)行監(jiān)管要求和行內(nèi)各項制度規(guī)定，將消保理念和工作要求全面落實到零售業(yè)務領域售前、售中和售后的全過程。安排對個人投資理財類和保險類產(chǎn)品規(guī)范銷售進行專項檢查，在網(wǎng)點“勞動者港灣”配備防疫用品、輪椅、血壓計、飲水機、咖啡機等便民物品。創(chuàng)新推出助農(nóng)貸款，以金融之力賦能鄉(xiāng)村振興。通過“裕農(nóng)通”、“裕農(nóng)學堂”將普惠金融服務送到田間地頭和農(nóng)民身邊。普惠金融持續(xù)擴量提質(zhì)，為小微企業(yè)融資添注源頭活水。切實履行社會責任，以實施綠色信貸配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略，為巴彥淖爾的綠色崛起注入活力。
三、下一步工作計劃和安排
今年以來，市銀保監(jiān)分局開展的“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動涉及合規(guī)管理建設的方方面面，我們行也按照相關要求進行了部署落實，對于今后如何更好的做好內(nèi)控合規(guī)管理建設工作，我主要從三個方面簡單談一些想法。
領導帶頭，以上率下。“上梁不正，下必效尤。”近年來我行風險總體可控，資產(chǎn)質(zhì)量運行良好，最重要的一點是自上而下高度重視合規(guī)經(jīng)營。我多次強調(diào)作為領導干部，不僅要成為合規(guī)經(jīng)營的科學決策者、積極倡導者、強力推動者，還要成為模范執(zhí)行者、率先踐行者、以身作則者。特別是要求基層網(wǎng)點的管理者，要把合規(guī)理念融入經(jīng)營管理全過程，決不能拍腦袋、脫離實際、層層加碼決策。在具體工作中，我認為要處理好三個關系:一是處理好合規(guī)與發(fā)展的關系。合規(guī)與發(fā)展是一個問題兩個方面，目的都是為了促進發(fā)展，但發(fā)展必須追求穩(wěn)健、實現(xiàn)可持續(xù)。不講合規(guī)的大干快上，甚至摻水分、玩數(shù)字游戲，這樣的業(yè)務增長只能是曇花一現(xiàn)。我們決不能以違規(guī)為代價獲取利益，更不允許以短期利益突破合規(guī)底線，把今天的發(fā)展變成明天的包袱。二是處理好合規(guī)與管理的關系。合規(guī)是管理應有之義，管理必須合規(guī)作為。只有將合規(guī)的理念、標準、要求融入內(nèi)部管理全過程，內(nèi)控管理才具有生命力，否則，越管越亂、越糾越偏。說到底，管理者首先要合規(guī)，正確地做事，做正確的事，不能將管理與合規(guī)割裂開來，形成“兩張皮”。三是處理好合規(guī)與創(chuàng)新的關系。領導干部敢創(chuàng)新是好事，但創(chuàng)新必須符合實體經(jīng)濟和金融消費需求，必須符合監(jiān)管要求和我行政策制度，必須符合本行管理水平和風險可承受能力，不能違反政策、制度、原則，更不能以同業(yè)競爭為由做違規(guī)之事、創(chuàng)違規(guī)之新。
強化基礎，筑牢防線。內(nèi)控合規(guī)管理建設是全行性的工作，是建行巴彥淖爾分行全體員工的共同責任，我們將圍繞“兩個確保、五個減少”的合規(guī)管理目標從七個方面著手提高內(nèi)控合規(guī)管理水平和案件防控抵御能力。堅決貫徹建總行提出的“人人都是第一道防線，人人都是最后一道防線”的合規(guī)理念的要求。一是開展合規(guī)檢查，加大檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改力度。二是主動作為，加強員工行為排查。三是加強反洗錢管理力度，有效履行反洗錢“三大義務”。四是加強案件防控工作，堅決預防和杜絕案件發(fā)生。五是持續(xù)做好案件和重大違規(guī)事件警示教育。積極構建警示教育長效機制，充分發(fā)揮警示震懾作用。六是從嚴管理，加大違規(guī)處置力度。七是加強合規(guī)文化建設，夯實合規(guī)基礎保障。
內(nèi)練真功，從嚴監(jiān)督。多年實踐表明，“十案九違規(guī)”。內(nèi)部控制工作做好了，特別是基層網(wǎng)點內(nèi)控工作做實了，全行經(jīng)營才會有一個穩(wěn)健的基礎。這幾年我行經(jīng)營管理總體穩(wěn)定，內(nèi)控合規(guī)管理建設方面做了大量工作，發(fā)揮了十分重要的作用。但目前我們在內(nèi)控合規(guī)管理方面存在的問題也還不少，全面盡責的合規(guī)主體責任還有待進一步加強，督促整改工作力度還需進一步加大，合規(guī)工作精細化管理仍需進一步增強，職業(yè)合規(guī)人隊伍建設需要持續(xù)打造，員工違規(guī)發(fā)現(xiàn)能力還需進一步提升。我們的內(nèi)控合規(guī)管理工作只能加強，不能懈怠。今后，一要加強學習，現(xiàn)在新知識新技術日新月異，新業(yè)務新產(chǎn)品層出不窮，從基層網(wǎng)點員工到二級行部門，自下而上，自上而下，我們要致力于提升全體員工素質(zhì)，特別是要通過培訓和學習掌握新的業(yè)務、產(chǎn)品、制度以及新的工作內(nèi)容、流程和要求，提高合規(guī)履職能力。二要聚焦監(jiān)管多罰、案件高發(fā)、問題多發(fā)等關鍵部位，集中力量開展合規(guī)檢查，提高合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)問題的能力，發(fā)揮合規(guī)檢查監(jiān)督高壓態(tài)勢，促進業(yè)務行為合規(guī)。落實監(jiān)管機構部署的排查、整治工作，提高數(shù)據(jù)應用能力，提升檢查管理水平。依托內(nèi)控評價系統(tǒng)與模型，認真組織開展常態(tài)化評價，實現(xiàn)對業(yè)務違規(guī)的早發(fā)現(xiàn)、早預警、早核查、早阻斷。三要強化責任追究。要嚴格執(zhí)紀問責，要真正讓制度成為“帶電的高壓線”，誰碰誰觸電。從以往發(fā)生問題看，多數(shù)是執(zhí)行制度不嚴，有的制度形同虛設，有的制度無監(jiān)督，是沒有制度嗎?關鍵還是執(zhí)行不嚴、監(jiān)督不嚴。今后要加大監(jiān)督力度，把違規(guī)問題找出來，加大處理力度，提高違規(guī)成本，決不隱瞞違規(guī)問題或查而不罰，當“老好人”。同時，在保持檢查監(jiān)督獨立性的同時，要努力營造人人盡責的全員合規(guī)文化氛圍，提高全行合規(guī)管理能力和經(jīng)營管理水平。
責任編輯:李斌
返回首頁
QQ客服
聯(lián)系我們
