今年1至3月，我國(guó)新能源汽車產(chǎn)銷量分別達(dá)165萬輛和158.6萬輛，同比分別增長(zhǎng)27.7%和26.2%，市場(chǎng)占有率達(dá)26.1%，。這是近年來我國(guó)制造業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)體系更加健全，產(chǎn)業(yè)鏈更加完整，帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的突出表現(xiàn)。
經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮，金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，扛起責(zé)任擔(dān)當(dāng)。近年來，銀行業(yè)積極響應(yīng)《“十四五”智能制造發(fā)展規(guī)劃》提出的加大對(duì)智能制造的財(cái)政金融支持的號(hào)召，積極探索支持產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)的金融服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮對(duì)科技創(chuàng)新、制造業(yè)的助推作用。
在精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，不少金融機(jī)構(gòu)因勢(shì)利導(dǎo)，走出了自己的特色之路。
創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)模式，賦能新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展
近年來，我國(guó)新能源汽車銷量爆發(fā)式增長(zhǎng)，成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要助推力。促進(jìn)新能源汽車行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，既要充分釋放消費(fèi)端潛能，也需要結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)際需求在供給側(cè)發(fā)力。
寧德時(shí)代是新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上最重要的企業(yè)之一，其發(fā)展關(guān)系著我國(guó)新能源汽車市場(chǎng)的持續(xù)開拓。平安銀行了解到，寧德時(shí)代在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的過程中，產(chǎn)能的爆發(fā)增長(zhǎng)帶動(dòng)了上游設(shè)備供應(yīng)商和原材料供應(yīng)商的擴(kuò)張節(jié)奏，許多中小供應(yīng)商的資金無法匹配寧德時(shí)代的訂單增幅，給供應(yīng)商尋找融資穩(wěn)定供應(yīng)鏈成為寧德時(shí)代重要的金融需求。
為解決客戶的難點(diǎn)痛點(diǎn)，平安銀行創(chuàng)新推出新型供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)——訂單融資。該模式基于供應(yīng)商與核心企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作，在訂單階段即可為供應(yīng)商提供融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了融資時(shí)點(diǎn)的前移和融資金額的擴(kuò)大。為中小型生產(chǎn)企業(yè)提供了便捷有效的金融支持，有力緩解了寧德時(shí)代供應(yīng)商的資金壓力。
2022年8月5日，平安集團(tuán)與寧德時(shí)代共同簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，全面啟動(dòng)與新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的合作，平安銀行、平安證券、平安租賃等多家機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)參與，綜合多方力量，平安銀行圍繞寧德時(shí)代“原材料、電池制造、運(yùn)營(yíng)服務(wù)、儲(chǔ)能服務(wù)、材料回收”全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，提供一站式金融服務(wù)，助力寧德時(shí)代產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
綠色金融，打造“陽光銀行”
當(dāng)前，大力推動(dòng)綠色金融建設(shè)，是金融機(jī)構(gòu)助推實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的責(zé)任所在，也是自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。
以近年來發(fā)展如火如荼的光伏產(chǎn)業(yè)為例，龍頭企業(yè)隆基綠能面臨發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求，為了和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手拉開差距，并在國(guó)際上更具競(jìng)爭(zhēng)力，隆基綠能從C端入手，和廣大農(nóng)戶達(dá)成合作，大力發(fā)展分布式光伏。作為光伏行業(yè)的龍頭企業(yè)，隆基綠能自身擁有雄厚的現(xiàn)金儲(chǔ)備，因此在轉(zhuǎn)型的過程中并不需要銀行提供的普通信貸，而是更深層次的支持。
image.png?x-oss-process=style/w10銀行如何參與光伏產(chǎn)業(yè)？針對(duì)企業(yè)的需求，平安銀行開始研究“數(shù)字貸”在光伏領(lǐng)域的應(yīng)用，據(jù)悉，“數(shù)字貸”是平安銀行推出的基于企業(yè)及個(gè)人數(shù)據(jù)、外部場(chǎng)景數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)信息，應(yīng)用大數(shù)據(jù)模型，形成授信結(jié)果審批的智能貸款產(chǎn)品。2023年2月21日，平安銀行聯(lián)合隆基綠能正式在綠色金融領(lǐng)域通過“數(shù)字貸”展開基于分布式光伏發(fā)電場(chǎng)景的合作，該業(yè)務(wù)場(chǎng)景被稱為“為農(nóng)戶打造屋頂上的陽光銀行”。廣大農(nóng)戶可通過綠色金融服務(wù)，低門檻甚至零門檻就能擁有一套屬于自家的高質(zhì)量分布式光伏發(fā)電系統(tǒng)，在享受清潔能源便利的同時(shí)，還可通過“全額上網(wǎng)”模式增加農(nóng)戶收入，獲取更多綠色收益，共享綠色經(jīng)濟(jì)成果。
“平安數(shù)字口袋”小程序還與“隆基向日葵”小程序深度聯(lián)動(dòng)，共同打造“數(shù)字貸”功能模塊，實(shí)現(xiàn)光伏貸款業(yè)務(wù)全流程線上化、模型化、自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)，農(nóng)戶從下單到并網(wǎng)發(fā)電最快僅需7天；銀行可通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控項(xiàng)目運(yùn)行情況，實(shí)現(xiàn)無感智能貸后管理，全方位提升農(nóng)戶使用體驗(yàn)。
平安銀行以金融賦能實(shí)業(yè)，助力千千萬萬像隆基一樣的企業(yè)，推動(dòng)數(shù)字化、智能化、綠色化融合，加快制造業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。
數(shù)智賦能，助力中小微企業(yè)前行
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)、電商經(jīng)濟(jì)火爆的當(dāng)前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)、流量、甚至粉絲量都可以獲得銀行的融資，可能嗎？
平安銀行的“新興產(chǎn)業(yè)貸”就讓這些不可行變成可行，并在科創(chuàng)企業(yè)、物流行業(yè)、藥店，甚至廣告業(yè)有了真實(shí)的應(yīng)用。
2021年底，平安銀行聯(lián)合國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，接入全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)，自主研發(fā)了企業(yè)專利價(jià)值評(píng)估模型，創(chuàng)新推出以知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估企業(yè)綜合實(shí)力的專項(xiàng)產(chǎn)品“新興產(chǎn)業(yè)貸（專利版）”， 解決科創(chuàng)企業(yè)無抵押、無擔(dān)保條件下融資難、融資貴問題，增強(qiáng)中小企業(yè)利用無形資產(chǎn)融資能力，持續(xù)為中小微科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。
深圳當(dāng)?shù)匾患易詣?dòng)化技術(shù)公司創(chuàng)始人介紹：“前段時(shí)間企業(yè)擴(kuò)充生產(chǎn)線面臨資金需求，像我們這樣的輕資產(chǎn)公司并不被看好，沒有銀行愿意給我們貸款，幸好朋友告訴我平安銀行有新興產(chǎn)業(yè)貸（專利版）產(chǎn)品。經(jīng)過嚴(yán)格的審核，我們作為專精特新企業(yè)獲得了貸款，平安不僅幫我們解決了資金問題，還聯(lián)合PE/VC機(jī)構(gòu)，幫助我們獲得資本和市場(chǎng)的關(guān)注?！?/span>
據(jù)介紹，平安銀行自2021年底推出新興產(chǎn)業(yè)貸（專利版）以來，其產(chǎn)品已在深圳、北京、廣州、東莞等13座城市落地，累計(jì)服務(wù)企業(yè)200余家。
與新業(yè)態(tài)發(fā)展同頻共振一直是平安銀行服務(wù)企業(yè)的重要內(nèi)容，近年來，平安的“數(shù)字貸”也關(guān)注到了“電商經(jīng)濟(jì)”，如某廣告代理商為品牌主做廣告投放，按直播平臺(tái)規(guī)則需要提前充值到平臺(tái)占領(lǐng)流量資源，待品牌主投放廣告后回籠資金。整個(gè)交易過程中，代理商需要承擔(dān)墊資的資金壓力。與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈場(chǎng)景不同，廣告代理商交易的是流量資源，屬于無實(shí)物資產(chǎn)，不適用傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資邏輯，那么應(yīng)該如何破局呢？平安銀行的“數(shù)字貸”基于商戶平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，對(duì)廣告代理商的歷史信用記錄進(jìn)行評(píng)估，監(jiān)控廣告商在流量平臺(tái)的數(shù)字資產(chǎn)，將流量資源轉(zhuǎn)化為數(shù)字資產(chǎn)進(jìn)行標(biāo)價(jià)，符合放貸條件后，便可為有資金需求的廣告代理商提供授信額度。
2022年末，平安銀行單戶授信1000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（以下簡(jiǎn)稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計(jì)戶數(shù)105.78萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比88%，處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶占絕對(duì)主體。可以說，平安銀行正在試圖通過深化數(shù)字化和線上化經(jīng)營(yíng)等做法，提升普惠金融能力，把“真普惠、真小微、真信用”落到實(shí)處。
金融為民，從來都不應(yīng)該停留在口頭上。產(chǎn)業(yè)鏈金融一站式配齊，綠色金融擲地有聲，數(shù)字智能滲透到經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管中……金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任立足金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，向上、向好、向善，守正創(chuàng)新、積極作為，讓金融創(chuàng)新成果惠及更多企業(yè)，以金融支持穩(wěn)增長(zhǎng)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
責(zé)任編輯:李斌
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