11月9日,第一屆四明保險論壇暨中國保險學(xué)會2023年學(xué)術(shù)年會在寧波國際會議中心舉行,來自全國各地的保險界人士齊聚錢湖之畔,共商保險發(fā)展大計,共話金融強國未來。據(jù)悉,本次會議經(jīng)浙江省委省政府同意,寧波市人民政府與中國保險學(xué)會主辦,寧波市地方金融監(jiān)督管理局承辦。
同日,在中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“平安產(chǎn)險”)主辦、寧波市北侖區(qū)政府協(xié)辦、平安產(chǎn)險寧波分公司承辦的“風(fēng)險減量·保險高質(zhì)量發(fā)展之路”分論壇上,來自政府部門、科研機構(gòu)、高校、企業(yè)和社會組織等近150名代表圍繞“風(fēng)險減量·保險高質(zhì)量發(fā)展之路”主題,從不同角度對推進風(fēng)險減量體系建設(shè),探索風(fēng)險減量有效路徑,推動公共安全治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型,助力社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展展開了深入對話交流。
推進財險業(yè)做深做實風(fēng)險減量服務(wù)
當(dāng)前,百年未有之大變局加速演進,經(jīng)濟社會各種風(fēng)險持續(xù)增加,風(fēng)險結(jié)構(gòu)也日趨復(fù)雜,氣候變化等全球性問題凸顯,風(fēng)險管理職能已成為現(xiàn)代保險業(yè)的核心職能之一。保險在現(xiàn)代生活、社會治理、助力人民美好生活等方面承擔(dān)著越來越重要的角色,這就要求保險業(yè)從傳統(tǒng)風(fēng)險等量管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃咏槿肷鐣L(fēng)險全流程管理,開展專業(yè)化的風(fēng)險減量服務(wù),更有效地發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用。
論壇上,國家金融監(jiān)督管理總局李有祥主任向大會致信指出,財險業(yè)在科技保險、綠色保險、普惠保險、養(yǎng)老保險、數(shù)字保險領(lǐng)域發(fā)展空間巨大,要持續(xù)發(fā)力,久久為功,做深做實這五個關(guān)鍵領(lǐng)域的風(fēng)險減量服務(wù)工作。
具體舉措包括,一是堅持深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,加大對科技創(chuàng)新應(yīng)用和綠色低碳轉(zhuǎn)型各個流程的研究,深度參與技術(shù)研發(fā)、設(shè)備制造、使用運維等各環(huán)節(jié),向科技和綠色產(chǎn)業(yè)提供更加豐富的風(fēng)險減量服務(wù)方案。二是堅持走中國特色金融發(fā)展道路,增強普惠和養(yǎng)老領(lǐng)域風(fēng)險減量服務(wù)能力,除了要關(guān)注企業(yè)的安全生產(chǎn),還要關(guān)心個人的風(fēng)險管理,切實履行好保險業(yè)社會責(zé)任。三是堅持推動保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,構(gòu)建風(fēng)險減量服務(wù)新格局,充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段,壓縮時空距離,優(yōu)化服務(wù)模式,降低服務(wù)成本,提升我國保險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)的整體效能。
探索提升風(fēng)險減量服務(wù)質(zhì)效的有效路徑
如今,隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等應(yīng)用的快速發(fā)展,科技在提升保險業(yè)務(wù)效率、開展風(fēng)險減量管理等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。對此,清華大學(xué)公共安全研究院副院長蘇國鋒以“科技創(chuàng)新助力保險風(fēng)險減量服務(wù)”為題,系統(tǒng)介紹了清華大學(xué)安全學(xué)科的發(fā)展,通過與保險業(yè)在消防、城市生命線、災(zāi)害事故調(diào)查等領(lǐng)域的合作案例,為風(fēng)險防控和城市治理提供了新思路。
近年來,險企在運用科技手段提升風(fēng)險減量服務(wù)質(zhì)效方面做了很多嘗試。平安產(chǎn)險團體財意健險部高級經(jīng)理景明洲在論壇上向與會人員介紹了平安產(chǎn)險“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”。該系統(tǒng)為平安產(chǎn)險自主研發(fā),聚合140億地理、災(zāi)害、氣象、保險大數(shù)據(jù),可以利用數(shù)值模擬、機器學(xué)習(xí)、衛(wèi)星遙感監(jiān)測等創(chuàng)新技術(shù),進行自然災(zāi)害預(yù)測預(yù)警,為客戶提供災(zāi)害預(yù)警、風(fēng)險篩查、巨災(zāi)風(fēng)險管理等多場景服務(wù)。2023年,平安產(chǎn)險已累計預(yù)警臺風(fēng)、暴雨、洪水等災(zāi)害50.6萬場,發(fā)出預(yù)警信息76.9億次,覆蓋6766萬個人及企業(yè)客戶,并為超4.4萬家客戶提供隱患排查等現(xiàn)場服務(wù)。
在今年7月的“杜蘇芮”臺風(fēng)中,平安產(chǎn)險在寧波根據(jù)“鷹眼系統(tǒng)”預(yù)測出可能受影響的重點高危風(fēng)險企業(yè)932家,通過電話、微信、郵件、短信等方式逐一向客戶預(yù)警;同時,組織風(fēng)控、查勘專家針對重點和中危風(fēng)險企業(yè)進行現(xiàn)場風(fēng)險隱患排查,針對可能會有重度影響的企業(yè)提供風(fēng)險排查及抗臺支援,最大限度地減少企業(yè)客戶損失。據(jù)悉,“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”還曾獲得中國人民銀行2021年度金融科技發(fā)展二等獎。
風(fēng)險減量服務(wù)為共建“一帶一路”保駕護航
2023年是共建“一帶一路”倡議提出十周年。無論是巴基斯坦的水電站、幾內(nèi)亞的鐵路,還是老撾的高速公路,都有著中國企業(yè)的身影。而在對外開放持續(xù)擴大,共建“一帶一路”穩(wěn)步推進的同時,“走出去”的中國企業(yè)和員工面臨著復(fù)雜多樣的海外風(fēng)險,其對風(fēng)險保障需求更加多元,需要更加契合場景、覆蓋全流程的“一站式”綜合服務(wù)方案。
對此,全球頂尖安全顧問機構(gòu)化險集團高級顧問王海峰在論壇主旨演講中,從專業(yè)角度分析了走出去企業(yè)面臨的恐怖主義、戰(zhàn)爭、動亂、綁架等多種全球安全風(fēng)險,對“走出去”企業(yè)的海外風(fēng)險管理提出了做好信息的收集和分析、風(fēng)險分析及評估、分級安全防護、突發(fā)事件和危機管理等建議。
依托自身在境外風(fēng)險防控、全球安全救援等領(lǐng)域積累的經(jīng)驗,平安產(chǎn)險聯(lián)合化險集團及多家知名醫(yī)療救援機構(gòu),在國內(nèi)率先推出“整合式”境外人員風(fēng)險解決方案——“平安24”(“平安境外團體人員高端意外傷害保險”),即整合海外人員意外傷害、疾病健康、綁架勒索、醫(yī)療救援、緊急撤離撤僑、安全危機援助保障等“一站式”方案。該方案以“主動風(fēng)險防控為先、專業(yè)事故救援并重”的理念,打造覆蓋海外出行前風(fēng)險評估與建議、出行中風(fēng)險防控及出險后應(yīng)急救援全流程服務(wù),為每一個中國企業(yè)的海外人員健康與安全管理提供全面的支持。自推出以來,“平安24”已為數(shù)十萬在國外的中國公民、數(shù)千家中國企業(yè)保駕護航,特別是提供了綁架救援、突發(fā)安全事件的撤離與救援等服務(wù)。
同時,平安產(chǎn)險依托“平安守護者行動”,主動推動與各地政府主管部門共同探索海外風(fēng)險防控“1+N”多方協(xié)作模式,加強中資企業(yè)海外機構(gòu)經(jīng)營與人員安全風(fēng)險防控及保障,共同為“走出去”企業(yè)發(fā)展提供強有力的服務(wù)支撐,保障境外企業(yè)經(jīng)營和人員生命財產(chǎn)安全。
平安產(chǎn)險黨委副書記、總經(jīng)理史良洵在分論壇中表示,保險業(yè)作為服務(wù)實體經(jīng)濟的堅實后盾,應(yīng)當(dāng)著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力與質(zhì)量,對不斷更新迭代的風(fēng)險需求做到與時俱進、精準響應(yīng),充分發(fā)揮現(xiàn)代社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”作用。在“保險增量、風(fēng)險減量”的行動指導(dǎo)下,平安產(chǎn)險希望與行業(yè)各方形成合力,共同提升風(fēng)險減量能力,為構(gòu)建起覆蓋我國各行業(yè)的風(fēng)險減量服務(wù)體系提供保險力量。
安全發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義,人民幸福安康是推動高質(zhì)量發(fā)展的最終目的。平安產(chǎn)險將堅持金融工作的政治性、人民性,把服務(wù)人民群眾、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會穩(wěn)定作為推進風(fēng)險減量管理的出發(fā)點和落腳點,以減少風(fēng)險隱患、降低重大風(fēng)險損害為目的,堅持以客戶為中心,不斷創(chuàng)新服務(wù),為客戶、為社會提供優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險減量服務(wù)。
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