我國(guó)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》實(shí)施一年來(lái)，中國(guó)工商銀行主動(dòng)發(fā)揮防線(xiàn)和關(guān)口作用，通過(guò)智能風(fēng)控、聯(lián)防聯(lián)控、創(chuàng)新服務(wù)、入企宣教等措施織好多層“防護(hù)網(wǎng)”，打好協(xié)同“組合拳”，全力管控企業(yè)賬戶(hù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)，助力群眾守好“錢(qián)袋子”，有效踐行金融為民使命。

今年11月的一天，工商銀行接到公安機(jī)關(guān)凍結(jié)指定賬戶(hù)緊急指令，湖北某企業(yè)財(cái)務(wù)人員被犯罪分子所騙，當(dāng)天下午兩點(diǎn)將企業(yè)數(shù)百萬(wàn)資金劃轉(zhuǎn)至犯罪分子掌握的虛假企業(yè)賬戶(hù)。經(jīng)核實(shí)，該筆資金在財(cái)務(wù)人員劃轉(zhuǎn)后兩分鐘內(nèi)即被工商銀行攔截，成功為企業(yè)避免了損失。此次及時(shí)發(fā)現(xiàn)資金流向異常并快速實(shí)施攔截的利器，正是工商銀行自主研發(fā)的運(yùn)營(yíng)智能風(fēng)控體系“融安e核”。今年7月，該體系中針對(duì)企業(yè)賬戶(hù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的實(shí)時(shí)反詐模型全面上線(xiàn)，已幫助群眾挽回被騙資金數(shù)億元。

智能風(fēng)控 全面筑牢安全防線(xiàn)

針對(duì)當(dāng)前電詐犯罪組織化、集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)化、鏈條化新動(dòng)向，工商銀行全力推進(jìn)企業(yè)賬戶(hù)反詐風(fēng)控體系建設(shè)，助力企業(yè)筑牢反詐防火墻。通過(guò)加大大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在企業(yè)賬戶(hù)全生命周期管理中的應(yīng)用，工商銀行針對(duì)企業(yè)賬戶(hù)客戶(hù)屬性、資金結(jié)算等3000多個(gè)特征，構(gòu)建“融安e核”智能反詐實(shí)時(shí)模型，24小時(shí)不間斷監(jiān)控電信詐騙最新手法，從每天的海量交易中敏銳捕捉風(fēng)險(xiǎn)信息。

同時(shí)，工商銀行全面提升線(xiàn)上平臺(tái)數(shù)字化風(fēng)控管理水平，構(gòu)建多層次客戶(hù)身份認(rèn)證方式和安全措施。根據(jù)企業(yè)客戶(hù)身份識(shí)別情況、資金需求、風(fēng)險(xiǎn)情況等設(shè)置相匹配的電子銀行額度，建立“智能模型+專(zhuān)家規(guī)則+各類(lèi)名單”風(fēng)險(xiǎn)交易識(shí)別機(jī)制，以及針對(duì)性、差異化增強(qiáng)型事中驗(yàn)證措施，不斷強(qiáng)化電子銀行交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)阻斷，有效保護(hù)客戶(hù)資金安全。

創(chuàng)新服務(wù) 精準(zhǔn)識(shí)別空殼公司

工商銀行全力做好對(duì)企賬戶(hù)服務(wù)，今年以來(lái)已累計(jì)為200多萬(wàn)小微企業(yè)提供高效開(kāi)戶(hù)服務(wù)，幫助企業(yè)邁好經(jīng)營(yíng)發(fā)展第一步。通過(guò)“工銀賬戶(hù)通”等系列產(chǎn)品，工商銀行為企業(yè)提供涵蓋全經(jīng)營(yíng)周期賬戶(hù)和結(jié)算服務(wù)，并運(yùn)用工商注冊(cè)信息直聯(lián)核對(duì)、手機(jī)號(hào)碼一致性核驗(yàn)、人臉識(shí)別意愿確認(rèn)、經(jīng)營(yíng)地址核查等方式，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)面貌。通過(guò)多措并舉，既實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)主體特別是小微企業(yè)的高效便捷服務(wù)，又從開(kāi)戶(hù)、存續(xù)期等環(huán)節(jié)有力防范不法分子利用空殼公司開(kāi)立賬戶(hù)轉(zhuǎn)移涉詐資金。

同時(shí)，工商銀行積極開(kāi)展企業(yè)防電詐宣教活動(dòng)，依托1.55萬(wàn)家“工行驛站”，組織“全民反詐在行動(dòng)”“反詐我在行”等系列活動(dòng)，將普法教育、案例宣講等融入對(duì)企服務(wù)。工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工積極幫助客戶(hù)了解犯罪分子作案手法、掌握防范措施，及時(shí)提醒企業(yè)員工尤其是財(cái)務(wù)人員提高金融安全意識(shí)，警惕以“辦貸款”“刷流水”等名義被騙取網(wǎng)銀U盾，助力強(qiáng)化依法合規(guī)使用企業(yè)賬戶(hù)，筑牢企業(yè)防詐“安全網(wǎng)”。

聯(lián)防聯(lián)控 攜手打擊電信詐騙

近年來(lái)，工商銀行與公安機(jī)關(guān)各級(jí)反詐中心建立協(xié)作機(jī)制，在國(guó)家反詐中心指導(dǎo)下，開(kāi)展企業(yè)賬戶(hù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合建模，將打擊電詐的一線(xiàn)經(jīng)驗(yàn)快速轉(zhuǎn)化為“資金鏈”治理措施，充分發(fā)揮聯(lián)防聯(lián)控效能?；鶎訂T工將反詐工作融入日常業(yè)務(wù)處理，憑借敏銳的反詐意識(shí)和專(zhuān)業(yè)的防詐能力，全力識(shí)破不法分子騙術(shù)，堵截多起企業(yè)賬戶(hù)涉詐案件，受到當(dāng)?shù)胤丛p中心表?yè)P(yáng)。