作者：馬保國

近年來，內(nèi)蒙古自治區(qū)金融業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行，社會(huì)融資規(guī)模、金融供給總量逐年增加,供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，金融服務(wù)持續(xù)下沉，縣域金融蓬勃發(fā)展，有力地支持了鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。與此同時(shí)，當(dāng)前我區(qū)金融業(yè)仍存在縣域經(jīng)濟(jì)主體的融資需求相對(duì)復(fù)雜、差異較大，縣域金融體系難以滿足有效融資、投資需求，金融產(chǎn)品供給單一，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全，縣域金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型滯后，缺少縣域金融公共績效評(píng)價(jià)體系等短板弱項(xiàng)和難點(diǎn)堵點(diǎn)問題。針對(duì)這些問題，結(jié)合我區(qū)經(jīng)濟(jì)金融工作實(shí)際和赴外省考察學(xué)習(xí)到的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，形成以下解決路徑。

從政府角度上看，要積極推動(dòng)形成有為政府和有效市場(chǎng)的良性互動(dòng)機(jī)制，從縣域金融需求側(cè)發(fā)力，以縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展激活有效金融需求，以逐步完善縣域信用體系降低投融資風(fēng)險(xiǎn)成本，以科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和激勵(lì)機(jī)制鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)下沉金融服務(wù)。

充分發(fā)揮政府在縣域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中的主導(dǎo)作用。一是提升縣域有效融資需求，加快推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。各盟市政府要聚焦自治區(qū)五大任務(wù)，積極圍繞屬地特色產(chǎn)業(yè)，依據(jù)各盟市區(qū)位、自然和資源稟賦條件，因地制宜，分類指導(dǎo)，確定主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，實(shí)行重點(diǎn)開發(fā)，激活當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能。二是整合縣域客戶融資需求，積極培育特色產(chǎn)業(yè)鏈，打造“鏈主”企業(yè)，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。政府聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)梳理屬地產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資需求，依托核心企業(yè)，為鏈內(nèi)中小微企業(yè)、農(nóng)牧業(yè)養(yǎng)殖戶及合作社提供訂單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。三是引導(dǎo)域外投資需求，積極推動(dòng)招商引資，圍繞區(qū)域特色，向上爭取好項(xiàng)目、大項(xiàng)目，引導(dǎo)域外資本進(jìn)入縣域；同時(shí)，鼓勵(lì)本地民間投資積極參與本地重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，減少縣域資金外流。四是常態(tài)化開展政金企對(duì)接，搭建合作平臺(tái)，定期組織政銀企協(xié)作洽談會(huì)，收集并向金融機(jī)構(gòu)推送有融資需求企業(yè)名單，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)開展合作。五是推動(dòng)深化農(nóng)信社、城商行改革，推動(dòng)農(nóng)信社改革服務(wù)三農(nóng)、城商行改革回歸本源，優(yōu)化地方法人金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)在線修復(fù)，加快推動(dòng)協(xié)調(diào)政府專項(xiàng)債補(bǔ)充自治區(qū)中小銀行資本，推動(dòng)企業(yè)融資渠道創(chuàng)新。

加強(qiáng)縣域信用體系建設(shè)。一是要健全完善縣域信用信息系統(tǒng)和失信懲罰機(jī)制，政府信用部門牽頭聯(lián)合行政、司法、民生保障、金融等多部門，有效整合公共信用信息、市場(chǎng)信用信息等信息，建立信用信息評(píng)價(jià)統(tǒng)一機(jī)制，建立失信懲戒機(jī)制。健全信用服務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)，完善失信聯(lián)合懲戒對(duì)象名單，按程序?qū)⑸婕靶再|(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的違法失信行為的市場(chǎng)主體納入失信聯(lián)合懲戒對(duì)象名單。二是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善縣域信用基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，從產(chǎn)品誠信、服務(wù)誠信、管理誠信三個(gè)方面完善金融誠信體系。三是推動(dòng)企業(yè)加強(qiáng)自身信用治理，提升自身經(jīng)營管理水平，加強(qiáng)企業(yè)債務(wù)管理，明晰企業(yè)產(chǎn)權(quán)，健全企業(yè)信用評(píng)估體系。

建立科學(xué)縣域金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和激勵(lì)機(jī)制。一是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以財(cái)政資金等多種方式，抵補(bǔ)普惠型信貸的風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)建良性政銀擔(dān)分險(xiǎn)機(jī)制，充分發(fā)揮融資擔(dān)保作用，壓低金融機(jī)構(gòu)的普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，拉低實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際融資成本。二是嘗試推動(dòng)編制包括市場(chǎng)主體、市場(chǎng)環(huán)境、政策支持等維度的縣域金融服務(wù)指數(shù)，幫助旗縣區(qū)準(zhǔn)確評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)績效，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償可與金融機(jī)構(gòu)縣域服務(wù)指數(shù)掛鉤，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)更多地聚焦縣域、服務(wù)域內(nèi)。三是增設(shè)普惠金融考核指標(biāo)，從服務(wù)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、三農(nóng)三牧和小微企業(yè)等產(chǎn)業(yè)主體等角度，考核金融機(jī)構(gòu)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，進(jìn)一步激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提升農(nóng)牧民、小微企業(yè)獲得金融服務(wù)的及時(shí)性、可得性和便利性。

從金融機(jī)構(gòu)角度上看，要積極提升自身實(shí)力，聚焦縣域產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群，豐富金融產(chǎn)品、創(chuàng)新涉農(nóng)金融服務(wù)模式，推進(jìn)縣域金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

多渠道提升縣域金融機(jī)構(gòu)實(shí)力。國有大行、股份制銀行要因地制宜、因城施策，平衡自身風(fēng)險(xiǎn)收益和服務(wù)縣域兩端，適當(dāng)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、提升網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，提高服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的能力。地方性法人銀行要深化改革，引導(dǎo)完善公司治理，增強(qiáng)縣域金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，建立資本金補(bǔ)充長效機(jī)制，多渠道提高資本補(bǔ)充能力。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)把握縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、加快現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的有利時(shí)機(jī)，針對(duì)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)和資源稟賦形成的產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，深入調(diào)查分析，對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的上下游企業(yè)進(jìn)行整體授信、聯(lián)合貸款等形式，進(jìn)一步降低單一機(jī)構(gòu)貸款承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，積極探索適應(yīng)產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)特點(diǎn)的融資模式及擔(dān)保方式，切實(shí)制定一攬子綜合金融服務(wù)與扶持方案。發(fā)展供應(yīng)鏈金融，有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成本，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提升綜合服務(wù)能力。

豐富金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)精準(zhǔn)對(duì)接縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特色需求，創(chuàng)新促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的金融產(chǎn)品，探索發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸模式，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的輻射拉動(dòng)作用。以農(nóng)牧民和小微企業(yè)主體的需求為導(dǎo)向，合理增加信用貸、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬信貸產(chǎn)品和中長期信貸產(chǎn)品。拓寬抵質(zhì)押范圍，開發(fā)訂單貸款、存貨質(zhì)押貸款、專利權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等符合民營小微企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品，提升縣域信貸資金發(fā)放的有效性，提高信貸政策執(zhí)行力和政策落實(shí)效果。

推進(jìn)縣域金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。積極配合各級(jí)政府推進(jìn)數(shù)字化融資平臺(tái)建設(shè)，將普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)字化、電子化，配合接入自治區(qū)一站式融資服務(wù)平臺(tái)，提升小微企業(yè)、農(nóng)牧民等縣域金融客戶融資可得性。分層級(jí)開展普惠金融產(chǎn)品“上網(wǎng)”活動(dòng)等，積極引導(dǎo)縣域客戶使用手機(jī)APP、網(wǎng)上銀行、自治區(qū)融資平臺(tái)等正規(guī)數(shù)字化平臺(tái)獲取金融服務(wù)。

從有融資需求的縣域中小微企業(yè)角度上看，需盡快完善企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度；主動(dòng)與政府、金融機(jī)構(gòu)對(duì)接融資需求，多渠道爭取融資支持；加強(qiáng)對(duì)企業(yè)高管、財(cái)務(wù)人員的金融培訓(xùn)，提升企業(yè)對(duì)融資渠道、金融工具的了解和認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)企業(yè)運(yùn)用合適的金融工具滿足自身融資需求。

盡快建立完善的企業(yè)財(cái)務(wù)制度。建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，進(jìn)一步完善企業(yè)治理，完善公司內(nèi)部財(cái)務(wù)制度，形成良好的企業(yè)信用數(shù)據(jù)記錄，為金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)控決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。

積極主動(dòng)與當(dāng)?shù)卣?、金融機(jī)構(gòu)對(duì)接融資需求。積極主動(dòng)參與政府組織的政金企對(duì)接活動(dòng)，主動(dòng)向當(dāng)?shù)卣畬?duì)接融資需求；積極與各金融機(jī)構(gòu)溝通，通過符合企業(yè)自身情況的融資渠道獲取融資支持；符合“天駿計(jì)劃”條件的企業(yè)，可作為上市后備企業(yè)獲得政府上市輔導(dǎo)，爭取通過資本市場(chǎng)獲得融資。

加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部金融培訓(xùn)。提升企業(yè)運(yùn)用金融工具的能力，積極了解縣域金融平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)提供的縣域金融產(chǎn)品和各級(jí)政府的融資扶持政策，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)高管、財(cái)務(wù)人員等的金融培訓(xùn)，加強(qiáng)企業(yè)對(duì)金融工具的了解和認(rèn)識(shí)，采用符合企業(yè)發(fā)展需要的金融工具滿足融資需求。

（作者系內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長）