日前，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）發(fā)布2021年度業(yè)績報告。
報告顯示，2021年，該公司實現(xiàn)總保費6183.27億元，同比增長1.0%；內(nèi)含價值達(dá)12030.08億元，較2020年底增長12.2%；一年新業(yè)務(wù)價值為447.80億元。
三項指標(biāo)均位居行業(yè)第一，公司發(fā)展穩(wěn)中有進。
2021年，全球新冠肺炎疫情仍在持續(xù)演變，國際環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，國內(nèi)經(jīng)濟面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力。受消費需求釋放趨緩、銷售人力規(guī)模下降等因素的影響，人身險業(yè)保費收入增速進一步放緩，行業(yè)發(fā)展面臨前所未有的壓力。行業(yè)監(jiān)管方面，持續(xù)推動保險業(yè)回歸本源，圍繞保險產(chǎn)品管理、渠道發(fā)展、市場行為、運營服務(wù)、公司治理等方面進一步完善制度、加強管控，全面推進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
堅持“三大轉(zhuǎn)型、雙心雙聚、資負(fù)聯(lián)動”戰(zhàn)略內(nèi)核，中國人壽壽險公司貫徹“重價值、強隊伍、穩(wěn)增長、興科技、優(yōu)服務(wù)、防風(fēng)險”的經(jīng)營方針，凝心聚力、以韌克難，在做好常態(tài)化疫情防控的同時堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展，公司整體經(jīng)營保持穩(wěn)健，市場主導(dǎo)地位更加穩(wěn)固，運營服務(wù)質(zhì)效顯著提升，數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進，綜合實力進一步增強，在中國保險行業(yè)協(xié)會保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營評價中，公司連續(xù)六年獲A級評價。
從年報數(shù)據(jù)看，在行業(yè)發(fā)展承壓、保費增速持續(xù)放緩的情況下，中國人壽壽險公司堅持價值引領(lǐng)，深化轉(zhuǎn)型升級，保持了規(guī)模價值“雙領(lǐng)先”。2021年，公司實現(xiàn)保費收入6183.27億元，同比增長1.0%；續(xù)期保費4424.63億元，同比增長5.8%。截至2021年12月31日，內(nèi)含價值達(dá)12030.08億元，較2020年底增長12.2%。受疫情和保險需求釋放趨緩等因素的影響，公司實現(xiàn)新單保費1758.64億元。首年期交保費為984.10億元，其中，十年期及以上首年期交保費416.82億元。2021年，公司一年新業(yè)務(wù)價值為447.80億元。長險有效保單數(shù)量達(dá)3.23億份，較2020年底增長1.9%。
面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，中國人壽壽險公司始終保持戰(zhàn)略定力，強化以資產(chǎn)負(fù)債管理為引領(lǐng)，堅定執(zhí)行中長期戰(zhàn)略資產(chǎn)配置規(guī)劃，圍繞投資價值鏈，持續(xù)優(yōu)化配置管理。2021年，公司根據(jù)市場變化靈活開展戰(zhàn)術(shù)配置操作，兼顧短期收益穩(wěn)定、重點風(fēng)險防范和長期賽道布局。總投資收益達(dá)2140.57億元，同比增長7.8%；總投資收益率達(dá)4.98%。
2021年，公司經(jīng)營整體穩(wěn)健，投資表現(xiàn)良好，并根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表日的市場信息更新了傳統(tǒng)險準(zhǔn)備金折現(xiàn)率假設(shè)，綜合以上因素，中國人壽壽險公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為509.21億元，同比增長1.3%。
堅持高質(zhì)量發(fā)展，鼎新改革成果不斷鞏固
2021年，中國人壽壽險公司實現(xiàn)壽險業(yè)務(wù)總保費4813.11億元，同比增長0.1%；健康險業(yè)務(wù)總保費為1206.09億元，同比增長4.8%；意外險業(yè)務(wù)總保費為164.07億元。2021年，面對新冠肺炎疫情帶來的持續(xù)性影響以及嚴(yán)峻復(fù)雜的市場環(huán)境，行業(yè)發(fā)展面臨前所未有的轉(zhuǎn)型壓力。公司持續(xù)深化以客戶為中心的“一體多元”銷售布局，在強化規(guī)范管理的基礎(chǔ)上加強資源精準(zhǔn)配置，聚焦轉(zhuǎn)型突破。個險板塊持續(xù)聚焦價值創(chuàng)造，深入推進渠道差異化經(jīng)營；多元業(yè)務(wù)板塊聚焦專業(yè)經(jīng)營、提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，整體業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好，與個險板塊有效協(xié)同。截至2021年12月31日，中國人壽壽險公司總銷售人力約89萬人。
個險板塊堅持高質(zhì)量發(fā)展，渠道轉(zhuǎn)型不斷深入，業(yè)務(wù)發(fā)展整體穩(wěn)健。2021年，中國人壽壽險公司個險板塊實現(xiàn)總保費5094.89億元，其中，續(xù)期保費4079.73億元，同比增長4.3%；實現(xiàn)首年期交保費822.54億元，其中，十年期及以上首年期交保費為415.80億元。2021年，個險板塊一年新業(yè)務(wù)價值為429.45億元，首年年化保費口徑新業(yè)務(wù)價值率為42.2%。
堅持提質(zhì)穩(wěn)量的隊伍發(fā)展策略，中國人壽壽險公司著力提升隊伍質(zhì)態(tài)。截至2021年12月31日，個險銷售人力為82.0萬人，其中，營銷隊伍規(guī)模為51.9萬人，收展隊伍規(guī)模為30.1萬人。個險板塊績優(yōu)人群穩(wěn)定，隊伍基礎(chǔ)總體穩(wěn)固。公司堅持以有效隊伍驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展，積極推進渠道轉(zhuǎn)型。個險隊伍常態(tài)化運作4.0體系全面推廣實施，推動銷售隊伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型。
多元業(yè)務(wù)板塊堅持專業(yè)經(jīng)營，提質(zhì)增效，積極拓展銀保、團險和健康險業(yè)務(wù)。
銀保渠道堅持規(guī)模與價值并重的渠道定位，持續(xù)推進渠道健康發(fā)展。2021年，銀保渠道實現(xiàn)總保費493.26億元，同比增長19.6%。首年期交保費達(dá)161.10億元，同比增長2.3%，其中，5年期及以上首年期交保費達(dá)67.43億元，同比增長35.3%。續(xù)期保費達(dá)327.92億元，同比增長30.6%，占渠道總保費比重達(dá)66.48%，同比提升5.59個百分點。銀保渠道持續(xù)強化隊伍專業(yè)化服務(wù)支持能力，隊伍質(zhì)態(tài)穩(wěn)步提升。截至2021年12月31日，銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.5萬人，季均實動人力保持穩(wěn)定，人均產(chǎn)能持續(xù)增長。
團險渠道堅持統(tǒng)籌規(guī)模和效益，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。2021年，團險渠道實現(xiàn)總保費291.62億元，同比增長1.0%；短期險保費256.94億元，同比增長2.9%。截至2021年12月31日，團險銷售人員為4.5萬人，其中高績效人力較2020年底增長13.0%。
此外，公司大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，通過線上線下融合和線上直銷的方式，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗。公司全面落實中國銀保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，完善集中運營、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網(wǎng)組織和經(jīng)營體系，豐富場景化、定制化的產(chǎn)品供給。
2021年，公司通過個險、銀保、團險等渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)快速增長，銀保監(jiān)會監(jiān)管口徑下總保費達(dá)349.69億元，保費規(guī)模再創(chuàng)歷史新高。
未來，中國人壽壽險公司將進一步強化線上線下融合業(yè)務(wù)，積極探索互聯(lián)網(wǎng)人身險專屬業(yè)務(wù)，為客戶提供更為便捷的互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)。
堅持以客戶為中心，中國人壽壽險公司綜合金融板塊充分發(fā)揮中國人壽保險（集團）公司各成員單位資源優(yōu)勢，積極構(gòu)建“壽險+”綜合金融生態(tài)圈，開創(chuàng)綜合金融賦能公司高質(zhì)量發(fā)展的良好局面。2021年，在車險綜合改革、發(fā)展限速的壓力下，公司代理中國人壽財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費211.07億元，保單件數(shù)同比增長18.0%；公司代理企業(yè)年金業(yè)務(wù)新增首年到賬規(guī)模及養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)規(guī)模為281.97億元；廣發(fā)銀行代理中國人壽壽險公司銀保首年期交保費收入實現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展；國壽廣發(fā)聯(lián)名借記卡、信用卡新增發(fā)卡122.4萬張。同時，公司從滿足客戶多元化需求出發(fā)，聯(lián)合廣發(fā)銀行、財產(chǎn)險公司開展各類客戶經(jīng)營活動，為客戶提供一攬子優(yōu)質(zhì)金融保險服務(wù)方案。
整合線上線下及內(nèi)外部醫(yī)療健康資源，中國人壽壽險公司提升健康管理服務(wù)能力，積極參與健康中國建設(shè)。國壽大健康平臺服務(wù)項目持續(xù)豐富，系統(tǒng)功能不斷升級。截至2021年12月31日，國壽大健康平臺服務(wù)項目數(shù)量過百，累計注冊用戶量較2020年底增長超過35%，位居行業(yè)前列。公司持續(xù)構(gòu)建國壽養(yǎng)老體系，通過國壽大養(yǎng)老基金布局康復(fù)、醫(yī)養(yǎng)、醫(yī)院、健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)、健康產(chǎn)業(yè)園等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游的優(yōu)質(zhì)資源。2021年，國壽大養(yǎng)老基金在京津冀、長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)等戰(zhàn)略區(qū)域加速儲備了一批可滿足客戶多樣化、多層次需求的養(yǎng)老養(yǎng)生項目。
服務(wù)國家大局，投資實體經(jīng)濟累計超2.7萬億
堅持以服務(wù)國家大局為己任，中國人壽壽險公司發(fā)揮主力軍作用，積極服務(wù)健康中國建設(shè)、積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，主動參與多層次社會保障體系建設(shè)。公司積極開展各類政策性健康保險業(yè)務(wù)，截至2021年12月31日，公司在辦200多個大病保險項目，覆蓋超過3.5億人；持續(xù)承辦400多個健康保障委托管理項目，覆蓋超過1億人；在17個省市承辦長期護理保險項目61個，覆蓋2300萬人；在22個省市承辦補充醫(yī)療保險項目170個，覆蓋9100萬人。公司積極融入多層次社會保障體系建設(shè)，累計在15個省市落地54個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，承保人數(shù)超過1000萬。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點工作有序推進。堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟宗旨，聚焦國家重大戰(zhàn)略，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。投資實體經(jīng)濟累計超2.7萬億元，2021年新增投資規(guī)模近7700億元。服務(wù)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略累計投資超1.4萬億元。
錨定“建設(shè)國際一流、負(fù)責(zé)任壽險公司”的ESG戰(zhàn)略目標(biāo)，將“碳達(dá)峰碳中和”目標(biāo)植入公司發(fā)展理念，搭建氣候變化應(yīng)對體系，制定“保障環(huán)境健康友好，助力實現(xiàn)碳中和”的總體環(huán)境目標(biāo)和具體實施方案，從綠色投資、綠色銷售、綠色運營、綠色辦公等多方面找準(zhǔn)發(fā)力點，綠色投資累計超3000億元，同比增加4倍，助力經(jīng)濟高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。綠色投資標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)起步，資產(chǎn)管理子公司推出國內(nèi)保險資管行業(yè)首只ESG債券指數(shù)、權(quán)益指數(shù)。全力助推鄉(xiāng)村振興，優(yōu)化鄉(xiāng)村振興保險產(chǎn)品供給，繼續(xù)助力國家重點幫扶地區(qū)發(fā)展。
打造多元化產(chǎn)品體系，新開發(fā)、升級產(chǎn)品160款
踐行“以客戶為中心”的產(chǎn)品開發(fā)理念，中國人壽壽險公司堅守保險本源，認(rèn)真落實健康中國、積極應(yīng)對人口老齡化、鄉(xiāng)村振興等國家重大戰(zhàn)略，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，推進保險產(chǎn)品供給端改革，打造多元化產(chǎn)品體系。
中國人壽壽險公司將全面服務(wù)健康中國建設(shè)與自身業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，持續(xù)開展健康保險產(chǎn)品優(yōu)化升級，加大疾病保險、醫(yī)療保險等產(chǎn)品在承保人群、保障范圍、保障功能等方面的創(chuàng)新研發(fā)力度，提供多元化健康保障。積極服務(wù)應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)揮長期風(fēng)險保障、長期資金運用等方面的優(yōu)勢，在保障范圍、保障利益等方面進行重點研究，推出專屬商業(yè)養(yǎng)老保險及面向老年客戶群體的專項年金保險產(chǎn)品。助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，開發(fā)鄉(xiāng)村振興專屬保險產(chǎn)品，積極發(fā)揮保險的民生保障作用。
2021年，中國人壽壽險公司新開發(fā)、升級產(chǎn)品160款，其中壽險12款，健康險138款，意外險2款，年金險8款；保障型產(chǎn)品共計144款，長期儲蓄型產(chǎn)品共計16款。
強化資產(chǎn)負(fù)債管理，總投資收益超2140億元
2021年，國內(nèi)債券收益率窄幅波動、前高后低，全年利率中樞有所下行；A股市場呈震蕩格局，行業(yè)分化顯著。中國人壽壽險公司始終保持戰(zhàn)略定力，資金運用以資產(chǎn)負(fù)債管理為引領(lǐng)，堅定執(zhí)行中長期戰(zhàn)略資產(chǎn)配置規(guī)劃，并根據(jù)市場變化靈活開展戰(zhàn)術(shù)配置操作。一是把握上半年利率相對高位的窗口期，以利率債為主加大長期限資產(chǎn)配置力度，進一步收窄久期缺口；二是審慎控制公開市場權(quán)益風(fēng)險敞口，降低組合波動，鎖定收益；三是加大另類投資模式創(chuàng)新，推進前瞻性行業(yè)布局，構(gòu)建多元投資組合。
截至2021年12月31日，中國人壽壽險公司總資產(chǎn)達(dá)48910.85億元，較2020年底增長15.0%。公司投資資產(chǎn)達(dá)47168.29億元，較2020年底增長15.1%。
2021年，公司實現(xiàn)凈投資收益1887.70億元，較2020年增加259.87億元，同比增長16.0%。得益于近年來公司持續(xù)加大長久期債券配置力度、聯(lián)營和合營企業(yè)投資收益貢獻提升，2021年凈投資收益率達(dá)4.38%，較2020年上升4個基點。全年實現(xiàn)總投資收益2140.57億元，較2020年增加154.61億元，同比增長7.8%?？偼顿Y收益率為4.98%。受權(quán)益市場波動影響，考慮當(dāng)期計入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價值變動凈額后，綜合投資收益率為4.87%。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型再上臺階，數(shù)據(jù)處理能力提升10倍
2021年，中國人壽壽險公司加速科技創(chuàng)新，強化數(shù)字驅(qū)動，深化科技賦能價值創(chuàng)造，加速科技與業(yè)務(wù)融合，持續(xù)強化科技創(chuàng)新引領(lǐng)支撐作用。
技術(shù)創(chuàng)新，科技架構(gòu)全面升級換代。依托國壽混合云的強大算力和開放兼容的數(shù)字化平臺，實現(xiàn)全部核心系統(tǒng)從計算、存儲、數(shù)據(jù)庫、中間件到應(yīng)用軟件的分布式架構(gòu)革新，科技支撐能力跨越發(fā)展，數(shù)據(jù)處理能力提升10倍，計算資源彈性擴容時效縮短至分鐘級。
敏捷交付，科技應(yīng)變能力大幅提升。全面深化科技產(chǎn)品制，以全量數(shù)據(jù)、全鏈條追蹤的數(shù)字化運營機制，暢通科技運作大循環(huán)，持續(xù)高頻推出新功能、新服務(wù)，科技產(chǎn)品日均迭代優(yōu)化超過40次，快速響應(yīng)市場變化，為客戶提供更加精準(zhǔn)高效的服務(wù)。
智能躍升，科技賦能水平顯著增強。國壽物聯(lián)網(wǎng)覆蓋全國，科技服務(wù)暢達(dá)一線，實現(xiàn)全轄12大類、24萬電子設(shè)備統(tǒng)一管控，構(gòu)筑線上數(shù)字孿生，服務(wù)時效同比提升70%?！皣鴫畚锫?lián)網(wǎng)——邊緣計算、智能感知與數(shù)字化呈現(xiàn)”榮獲2021年度金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新成果。智慧服務(wù)全面深化，智能機器人在銷售、服務(wù)、運營、財務(wù)、風(fēng)控等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，大數(shù)據(jù)賦能場景同比增加84%，日均提供智能服務(wù)超過500萬次。
流量觸達(dá)，數(shù)字生態(tài)效應(yīng)持續(xù)放大。社交化在線協(xié)同體系無縫銜接手機、桌面、大屏及各類數(shù)字應(yīng)用，全方位提升客戶、銷售人員及公司員工的溝通互動體驗。保險數(shù)字生態(tài)持續(xù)豐富，數(shù)字化平臺累計開放標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)3256個，同比增長92%，接入生態(tài)應(yīng)用近千個，與各合作機構(gòu)開展服務(wù)與活動近40萬項。
以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，打造高水平、高質(zhì)量運營服務(wù)
2021年，中國人壽壽險公司以客戶為中心，錨定“效率領(lǐng)先、科技驅(qū)動、價值躍升、體驗一流”目標(biāo)，有效推進運營模式升級，加快向線上化、智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)為客戶提供“簡捷、品質(zhì)、溫暖”的高質(zhì)量運營服務(wù)，客戶體驗不斷提升，客戶好評度持續(xù)保持高位。
線上服務(wù)迅速增長。升級各類線上服務(wù)觸點，壽險APP注冊用戶達(dá)1.12億人，同比提升21%，月均活躍人數(shù)同比提升18.1%。個人保全、理賠e化率分別提升至88.3%、98.7%，電子化通知發(fā)送量超7.8億次，空中客服量同比增長9倍，臨柜客戶平均等候時長同比大幅下降。
智能服務(wù)水平顯著提高。升級、推廣智能業(yè)務(wù)模型，推動個人長險新單服務(wù)時效同比提速37.2%，核保、保全、理賠智能審核通過率分別達(dá)93.4%、99.1%、73.1%。拓展互聯(lián)網(wǎng)智能客服應(yīng)用場景，機器人服務(wù)規(guī)模突破7500萬次。聯(lián)絡(luò)中心數(shù)字化服務(wù)模式落地，實現(xiàn)非人工服務(wù)占比達(dá)88.9%。
客戶體驗持續(xù)提升。理賠服務(wù)有速度、有溫度，全年“理賠直付”服務(wù)客戶超600萬人次。“重疾一日賠”惠及近17萬客戶，給付金額同比增長32.3%。為11.7萬名臨柜困難客戶提供了主動上門服務(wù)。場景服務(wù)惠及不同客群，于業(yè)內(nèi)率先推出APP尊老模式，推廣柜面“坐享”服務(wù)等多項適老化服務(wù)舉措。聚焦“健康、親子教育、樂享生活”主題，持續(xù)提供“免疫力提升計劃”“國壽小畫家”“客戶節(jié)”等多項增值服務(wù)。
風(fēng)險綜合評級連續(xù)15個季度獲評A級
中國人壽壽險公司強化資產(chǎn)負(fù)債管理，堅持穩(wěn)健審慎經(jīng)營，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，完善全面風(fēng)險管理體系，健全風(fēng)險管理機制，風(fēng)險管控手段不斷改進，風(fēng)險管理能力持續(xù)提升。在銀保監(jiān)會保險業(yè)風(fēng)險綜合評級中，公司連續(xù)15個季度被評為A級。
站在新起點，中國人壽壽險公司表示，將圍繞服務(wù)國家發(fā)展大局和守護人民美好生活，把握戰(zhàn)略發(fā)展機遇，扎扎實實辦好自己的事，保持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進，堅守保險本源，持續(xù)深化供給側(cè)改革，不斷提升保險服務(wù)供給能力，積極發(fā)揮行業(yè)領(lǐng)頭作用，以自身的高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不斷開創(chuàng)建設(shè)國際一流壽險公司新局面，努力以良好的業(yè)績回報股東和社會各界的厚愛與支持。
責(zé)任編輯:楊青
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